QUANTO É O BASTANTE?

“Uma imprudência, ainda que pequena e breve, diminui a sabedoria e a mais brilhante glória.”

Uma executiva me pediu para avaliar o relatório da Charles Shwabs chamado “2025 Modern Wealth Survay” – Pesquisa de riqueza moderna de 2025.

Ele tem o propósito de mostrar as perspectivas dos americanos sobre poupança, gastos, investimentos e riqueza.

Ela mostra que o americano se considera financeiramente confortável se possuir um patrimônio líquido médio de US$ 839 mil ou seja R$ 4,5 milhões.

E será rico se este patrimônio for de US$ 2,3 milhões (R$ 12,5 milhões).

SURPREENDENTE

Alguns dados são surpreendentes pois em 2023 eles acreditavam que precisariam de U$ 1 milhão – R$ 5,4 milhões – para estarem confortáveis e agora este número caiu.

A surpresa é porque neste período a inflação oficial foi de 5,5% – e a real é estimada em 20% – pelos cálculos do site shadow statistics.

Também em 2024 acreditavam que seriam necessários US$ 2,5 milhões – R$ 13,5 milhões – para se considerarem ricos e, agora, US$ 2,3 milhões – R$ 12,5 milhões.

Ou seja, como é possível o americano afirmar que precisa de menos hoje do que em anos anteriores para sentirem-se confortáveis e ricos com toda essa inflação?

Paradoxalmente, em outro ponto do relatório eles dizem que “sentem” que precisam de mais dinheiro para serem ricos.

CONFUSÕES

A pesquisa faz algo que me incomoda que é perguntar o que significa ser rico e aceita respostas como ser feliz, ter dinheiro, ter saúde, bons relacionamentos, experiências de vida, posses etc.

Claro que tudo isso é relevante, mas se estamos falando de finanças devemos saber que riqueza é “a quantidade de tempo pelo qual você consegue manter um padrão de vida determinado sem ter de acrescentar novas receitas.”

Não é surpreendente portanto, observar que os jovens da geração Z acreditam que precisam de somente US$ 329 mil para serem ricos (R$ 1,8 milhões) pois não têm uma noção muito clara da articulação entre riqueza e tempo de vida pelo qual terão de se sustentar.

EXERCÍCIO

Vamos supor que você tenha nascido em 2003 e, portanto, está com 22 anos. E que seu padrão de vida seja de R$ 10.000,00 por mês. E sua expectativa seja de viver até os 92 anos. Portanto você precisaria de R$ 8,4 milhões hoje para assegurar o mesmo padrão até a morte – R$ 10 mil x 70 anos x 12 meses – e não R$ 1,8 milhões.

OTIMISMO

A maioria dos jovens – 42% – acredita que, ou já está rica, ou no caminho para a riqueza. Enquanto, entre os mais velhos, somente 20% o afirmam (geração baby boomer).

Portanto, conforme a vida avança fica mais claro que ser rico não é tão simples quanto a juventude supõe.

GRANDE NOTÍCIA

Um dado excelente é que os mais jovens estão fazendo e seguindo planos financeiros com objetivos determinados e registrados.

Esta é uma grande notícia pois para se gerenciar uma questão é preciso fazer a monitoração frequente.

A maioria não possui nenhum registro de seus gastos e rendas e, portanto, não sabe em que ponto está para atingir sua tranquilidade financeira.

Não é a toa que o documento mostra que, aqueles que possuem esses registros são mais otimistas com seu futuro.

CONSIDERAÇÕES

O que a pesquisa não mostra é que, quando você compara esses números com ativos reais, as pessoas não estão percebendo, mesmo nos Estados Unidos, que estão empobrecendo muito rápido.

Esse mesmo estudo se utilizasse o ouro como padrão mostraria um resultado bem preocupante pois em 2023, por exemplo, uma moeda de ouro – isto é, uma onça troy (31,1035 gramas) – valia US$ 1.830,00, e hoje vale US$ 3.400,00.

Portanto, o ouro vale hoje 86% mais do que em 2023.

Sua renda, em reais ou em dólares, aumentou isso tudo? E seus investimentos?

Quando escrevi o texto “O lamento do banqueiro suíço” que viu que seu povo não percebeu a desvalorização de sua moeda em relação ao ouro, na verdade este deveria ser o lamento de todos nós por nossa renda não acompanhar a desvalorização brutal da nossa nos últimos anos.

Nem os suíços perceberam, nem os americanos ou os brasileiros.

Portanto, o que a pesquisa mostra essencialmente é que mesmo em uma economia avançada as pessoas têm muita dificuldade de compreender o contexto no qual se encontram, planejar e gerir suas finanças de maneira a criar a riqueza e a vida que desejam para si.

Entretanto, há muita informação relevante e esclarecedora disponível hoje para que você possa se aculturar e tomar decisões mais apropriadas para suas finanças e vida.

Vou deixar abaixo alguns conselheiros financeiros que acompanho para você ter também como referência e comparar com os que possui.

Principalmente para os jovens, com paciência e um pouco de dedicação constante ao tema é possível ter grande compreensão do momento histórico, construir uma vida de qualidade e administrar com consciência até o fim.

Conte comigo para isso e vamos em frente!

Silvio Celestino – Diretor da Alliance Coaching

Autor do livro: O LÍDER TRANSFORMADOR, como transformar pessoas em líderes

silvio.celestino@alliancecoaching.com.br

P.S.1. Se você é diretor ou gerente e gostaria de aumentar sua musculatura executiva para ser cada vez mais um executivo classe internacional, entre em contato conosco. Nossos programas de coaching executivo, mentoria, palestras e seminários de liderança podem contribuir muito com você e os resultados da empresa. Ligue para nós!

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Um grande abraço e vamos em frente!

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